Mi az a Tartós Befektetési Számla (TBSZ)?

A tartós befektetési számla (TBSZ) egy speciális magyarországi befektetési forma, amelynek célja a hosszú távú megtakarítások ösztönzése. Ez az eszköz különösen előnyös azok számára, akik optimalizálni szeretnék befektetéseik hozamát, miközben csökkentik az adóterheket.

Mik a TBSZ előnyei?

1. AdókedvezményAz egyik legnagyobb előnye, hogy hosszú távon jelentős adómegtakarítást biztosít. Az első három év után a befektetések hozamának adója csökken, az ötödik év végére pedig teljes mértékben mentesülhetünk az SZJA, szocho és árfolyamnyereség adó alól.
2. Rugalmas eszközválasztékA TBSZ keretében széles körű befektetési lehetőségek érhetők el, beleértve részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és ETF-eket. Ez lehetővé teszi egy diverzifikált portfólió kialakítását, amely csökkenti a kockázatot és növeli a hozam lehetőségét.
3. Hosszú távú szemléletA TBSZ segít a hosszabb távú pénzügyi tervezésben, ösztönözve a megtakarítások tudatos kezelését és a pénzügyi stabilitás megteremtését.

Hogyan működik a TBSZ?

Minden évben január 1-től december 31-ig lehet TBSZ-t nyitni (most a TBSZ 2025-t) és ez az úgynevezett gyűjtőév, ameddig fel tudod tölteni a számlát, kivenni onnan már nem tudsz utána, csak ha feltöröd. Év végén zárul és elkezdődik az 5 év.

A számlán belül szabadon lehet kereskedni különböző eszközökkel éveken keresztül, vehetsz és eladhatsz, ismét vehetsz, ki hogyan szeretné, de onnan nem tudsz kivenni a számla feltörése nélkül. Ha az ötödik év végéig nem kerül sor a számla feltörésére, a hozam teljes mértékben adómentessé válik. Persze nem kell eladni utána, legtöbb szolgáltatónál egyszerűen a TBSZ-t meg tudod hosszabbítani és ismét 5 évre lezárul.

Magyarországi adózók TBSZ számlát több szolgáltatónál is tudnak nyitni. Interactive Brokers, Lightyear, Erste, K&H és OTP a legnépszerűbb szolgáltatók. A díjszabások mindegyiknél eltérő és érdemes ennek utánanézni, hol mennyiért és milyen kondíciókkal lehet nyitni és tartani TBSZ-t.

2024-ben az egyik legnépszerűbb platform a Lightyear TBSZ szolgáltatása lett, mivel teljesen díjmentes a TBSZ nyitása és fenntartása is, ezzel egyedülálló a piacon. Ezenkívül kedvezőek a kereskedési és devizaváltás díja és európai tőzsdéken ETF-ek vásárlása és eladása is díjmentes. Az előbb linkelt cikkben még többet meg tudsz a TBSZ-ről, gyakori kérdéseket találsz benne.

Kinek érdemes TBSZ-t nyitni?

• Hosszú távú megtakarítók számára: Azoknak, akik hosszabb időre szeretnék lekötni a pénzüket, és nem tervezik azonnal felhasználni azt.
• Tudatos befektetőknek: Azok számára, akik szeretnék kihasználni a különböző befektetési lehetőségeket és minimalizálni az adóterheket.

A tartós befektetési számla remek lehetőség a hosszú távú pénzügyi tervezéshez. Az adókedvezmények, a rugalmas befektetési lehetőségek és a tudatos megtakarítási szemlélet mind hozzájárulnak ahhoz, hogy ez az eszköz népszerű legyen a befektetők körében. Ha érdekel a TBSZ, érdemes akár konzultálnod egy pénzügyi tanácsadóval, hogy megtaláld a számodra legmegfelelőbb megoldást. A cikk nem minősül befektetési tanácsadásnak.